書名：最速で経済自立を実現する方法FIRE
著者：グラント・サバティエ
●本書を読んだきっかけ
今話題のFIREについて読書会を
開きたいと思って購入
●読者の想定
FIREについて、本来の目的や
その手順について本書はかなり
詳しく書かれている。
FIREが、単に仕事が嫌で早く辞める
ための考えと勘違いしている人は
一読を勧めます。
●本書の説明
第１章 お金とは自由
・なにが難しかったかというと
自分の安全地帯から抜け出し
ある程度のリスクを承知で賭けに
出て、自分の周りが誰もやっていない
知人の誰もがやったことのない
ことをやらなければならない
ということだ。
・収入の２５％以上を貯蓄に回し
たほうが良いという銀行や
ファイナンシャルアドバイザーに
一度も会った事がない。
・経済的自由7つの段階
L1．明確化。自分の現状と行き先を
把握した時。
L2．自給自足。自分の支出を
自分の収入で賄えた
L3．一息つける余裕。その日暮らし
の生活から脱した時
L4．安定。６ヶ月分の生活費を貯め
悪質な借金を返済した時。
L5．柔軟。少なくとも２年分の
生活費を投資したとき
L6．経済的自立。投資からの収入で
いつまでも暮らせるようになり
働くことが選択肢になるとき
L7．有り余る富。自分が必要とする
以上のお金を手にした時。
第２章 時間はお金より貴重
・リタイアとは十分なお金を持って
いるため二度と働く必要がない
自分の時間を使ってやりたいことが
やれるーなのだ
・経済的自立にいち早く到達するため
の鍵は、より多くのお金を
より早く、より頻繁に稼いで
投資することである。
第３章 あなたの目標とする数字は？
・大きな家、立派な車、質の高い服
を買って自分のご褒美とする
それは、時代遅れの消費者マインド
あなたの目標に早く達したければ
そのマインドから脱却しなければ
ならない
お金の価値が見えた時、自然と
お金を使わないようになる。
裕福で成功している人の多くは
最も倹約家だ。
必要なものだけを買い使うという
ことである。
亡くなるまで持続する資産の額は
アセットアロケーションの割合と
引き出し率によって最終的に決まる
期待年間収益の２５倍を貯めて
おいたほうがいい。
引き出し率を3〜4％＋インフレ率に
とどめておくとポートフォリオの
規模が２〜４倍になることも十分に
現実的。
リタイアする自由を手にしたからといって
リタイアする必要はないし
実際にリタイアするわけではない
30歳でリタイアしたところで
二度と働きたくないということは
絶対にない。
・生活に不可欠なものだけに支出
を切り詰めればいい、あなたに
毎回、喜び、意義、目的、達成感
をもたらすものだ
・投資を通じて将来の自分に
最初にお金を払うことが常に最善だ
消費をするとき、お金を稼ぐため
使った時間、お金によって買える
はずの将来の自由の両方を失う
・米国では
「一生懸命働いた自分はそれに値する」
からという理由で必要なものや
欲しいものを買うように若い頃から
教えられる
モノを買うことによって問題を
解決することを教えられる。
創造力を働かせればほとんどの場合
お金のかからない多くの場合、無料
の方法がある。
・多くの人はなにが自分を幸せに
するか知らない、それを知るため
多くの時間や空間、自由が欲しい。
・多くの人が嫌いな仕事を続ける
①他に選択の余地がないと感じる
②それ以上、お金が必要ではない
ということに気付いていない
③もっと少ないお金で生活でき
心から好きな仕事をしても
支出を賄えることに気付いていない
・不動産検索サイトで自分の
住みたい家を探す。
・お金のために働く必要がなく
やりたいことをやれるのであれば
それがリタイアした状態だ❣️
稼がなければならないから
やる仕事と、暇を持て余さないように
好きなことをして稼ぐのを
楽しみにしたいからやる仕事
両者には天と地の差がある。
・年間、月間、週間、そして
毎日の貯蓄目標に分解する。
・期待年間支出の２５倍貯蓄
・投資収益に手をつける時期を
できるだけのばす
・リタイア前に１年分の生活費を
現金で持つ
・できる限る少ない金額で生活
・投資元本には手をつけない
第４章 あなたの今の立ち位置は？
・売れる所持品の中で１００ドル
以上の価値のあるモノを
全てリストアップ。
・負債を調べるときは金額だけ
でなく金利も書く。
最も金利の高い借金から、まず
返済を始める。
・富を増やすルール１：
もらえるものはもらっておく
・政治、宗教、セックスを除けば
お金ほど人々が感情的になる
ものはない。
・お金は単なる数字のゲーム
であるこを肝に銘じる。
・お金をもっと稼げる方法が
ないか数分考える。
新規顧客、以前の顧客に販売
知人の中に手助けが必要な人は？
合わせて５〜１０分。
著者は毎日やっている重要な習慣
・毎日５分、お金のために使う
お金をゲームのように感じ
やり込むほど上手くなる
ゲームに習熟すればするほど
もっとお金を稼げるようになる
第５章 次のレベルへ
・3つの基礎となる変数
①収入
②貯蓄
③支出
・大半の人が早期リタイアする
ためには支出と貯蓄だけに重点
を置いても十分とはいえない
・お金を稼ぐ4つの方法
①フルタイムの雇用
誰か他の人のために働く
②副業
③起業
④投資
・収入源を複数持つ事に価値がある
・副業の稼ぐ力を最大発揮するには
①自営で働く
②時間あたりの収入が高い
③あなたが楽しめる
④新たなスキルが学べる
⑤成長性がある
⑥不労収入につながる可能性がある
・得意客を確保できれば
より短い時間でより多く稼げる
・世界で最も裕福な人々の大半は
自分で会社を立ち上げ成長させた
お金を稼げるビジネスを立ち上げ
ているのであれば、それは
価値が上がる資産を築いている
売却することもできるかも
しれない。
・アントレプレナーとして
成功率を高めるには副業から
始めよう、安定した顧客基盤や
収入源を確立、十分な貯蓄を
手にしてからアントレプレナー
になる。
・貯蓄率：ドルと％の両方で貯蓄
を測ろう貯蓄率を計算するには
課税、非課税両方の口座に貯蓄
した全ての金額を足し上げ
その数字を収入で割ればいい
・効果的な戦略は貯蓄率を
30〜90日ごとに1％引き上げる
可能ならできる限り引き上げる。
第６章 それに見合う価値があるのか？
・そのお金と引き換えに
あなたは何を手に入れているのか？
本当に金額に見合う価値が
あるのか？
・実質時給を定期的に計算把握
理想的には四半期に一度
少なくとも年に一度は
それぞれの収入源の個別の
実質時給と収入全体の実質時給
を計算する。
・税引き前の年収をあなたの
年間の労働時間で割る。
P209 「実質時給」の計算例
・この買い物は？
「これはどれほどの価値を
私の人生にもたらすのか？
今日どれほど私を幸せにして
くれるのか？明日、来月、
どれほど私を幸せにしてくれるのか？」
小さな幸せの瞬間の方が
ちょっと貯蓄を増やすよりも
価値がある可能性が高い。
・税引前収入でいくらになるか？
(買いたい物の広告表示価格)÷
(１ーあなたが支払う税率)
＝商品の税引き前の費用
・人生の何時間差し出すか？
広告表示価格÷税引後実質時給
＝差し出した人生の時間
・自分の純資産の2〜３％以上の
金額を長期休暇や車などの
一つ買物に決して使うべきではない
・お金を稼ぐ最も簡単なやり方は
お金を使わないことだ。
何かを買うことは、その分の
お金を貯めて大きく増やす
機会を犠牲にしているということだ
・著者は２５ドル貯めるたびに
未来の１日分の自由を買っている
と計算した。
・何かを買う前に問いかけよう
１.この買い物はどれほど私を
幸せにするか？
２.これを買うにはいくら
稼がなければいけないか？
３.これを買うには人生の何時間
を差し出しているか？
４.買う余裕はあるか？
５.％で見ると価格はどれくらい
違うか？
６.安く仕入れたり、交換取引
できないか？
７.便利さと引き換えに、いくら
払うのか？
８.亡くなるまでに、これにかかる
費用はいくら？
９.商品の１回あたりの費用は？
10.そのお金の将来価値はいくらか？
11.この貯蓄で未来のどれくらいの
自由を買っているか？
第７章 あなたにとって必要な唯一の予算
・ほとんどの人がお金を管理するのが
苦手なのは予算こそが最大の理由だ
・ハウス死っっティングは全く
お金がかからない
素晴らしいハウスシッターになり
タダで住まわせてもらう
・ハウスハッキングはハウスシッター
よりもやや努力を要する
始めるのに資金が必要
不動産を買い自分が使わない部屋を
他人に貸し出す。
・バータリングは家賃をタダに
してもらう代わりにベビーシッター
用地管理人、ペットシッター
などになる。
・旅費をハックする
①クッキーを無効にして
匿名モードで航空券を検索
②オフシーズンに旅行する
Googleでピークシーズンを調べ
１〜２週間前後に旅行する
③片道チケットを買う
④家族がいれば１回に１枚づつ
チケットを買う
⑤一番大きな空港から出発
⑥AirfareWatchdog、Skyscanner
Hopperなどのサービスで料金
モニターを設定
⑦Expedia、Travelocityなどの
旅行検索エンジンに登録
クレイジーな安さの旅行を見つける
・クレジットカードを利用
①メインで使うクレジットカードを
探し出す
②プロモーション中のマイルカード
を探す
③特典をもらい、ポイントを
お気に入りの航空会社に差し替え
・食費を節約するには
ルームメイトや近所の人と
共同で食材を購入する。
・Amazonの定期お得便サービス
をチェックする。
・インターネット上の割引業者
を通じてレストランのギフトカード
を買う。
第８章 ９時５時の仕事をハックしよう
・短期のキャリア戦略は
自分の市場価値(他人があなたに
喜んで支払う金額)を上げること
そして給与と福利厚生を最大化
すること
・もっともポジティブな影響をもたらし
得るのは、リモートワークができるか
どうかだ、2016年のギャラップ全米
職場環境調査によると、週に
３〜４日リモートワークする
従業員は最も従業員エンゲージメント
が高いという結果が出ている。
・もしあなたが会社にとって
価値ある存在なら(きっとそうだろう！)
あなたが求める福利厚生を強く
主張できる。
・ほとんどの会社は成功せずに
終わるため、そうした会社の
エクイティーをもらっても
恐らく二束三文になるだけ
・ファイルを手に取って、あなたの
市場価値、会社にとっての価値
自分の職務内容を超える責務を
こなしたとき、他社からもらった
仕事のオファーに関する情報を
まとめる、会社に主張するときの
裏付け資料としてまとめておく
・昇給を求めるプロセス
①あなたの今の市場価値を調べる
あなたの街のどう職務の一般的給与
人材紹介の専門家にコンタクト
人材紹介会社、業界団体の作成した
研究レポートを探す
②会社にとって自分はどれほど
価値があるのかを把握
あなたの代わりを見つけるのに
どれだけのコストがかかるか
営業部門で歩合給が売上の15〜25％
下回っていれば昇給を求める
いかに職務を超えた仕事をこなしたか
③どれくらいの昇給を求めるか
どのタイミングで求めるか決める
金額ではなくパーセンテージで要求
年度末や異動で仕事量が増えた時の
金曜日の朝が最も良いタイミング
④要求する
まず、上司の下で働けるのがどれほど
楽しいのかを伝える
考える時間が欲しいと言ったら
きちんと期限を設けよう。
・最も重要で価値あるスキルの一つが
間違いなく営業スキルだ
どの時代にも需要があるのは
「営業」「コミニケーション」
「マーケティング」「ブランド戦略」
「デザイン」「プログラミング」
「データ統合」などのスキル
・毎週、知らない人をひとり
ランチに誘おう
・最良の仕事の多くはコネを持つ人や
その会社の誰かを知っている人に
与えられる、インターネットの
求人サイトには決して出てこない
第９章 より少ない時間でより多くのお金を稼ぐ
・エンタープライズマインドをもって
副業に取り組む。
・どうすればもっとお金が稼げるのか
常にアンテナを張っておく
・自分の会社であればお金と時間を
より自由にコントロールできる上
ビジネスを拡大する機会も与えられる
・副業の難易度は自分の使える時間と
照らし合わせて測るべきで
副業にかける時間を見つけるよう
努力することも大事である。
・不労収入のビジネスチャンスを
判断するときは必ず流行りのもの
ではなく人々が必ず必要なもの
だけに目を向ける。
・副業のためにLLCを設立する
利点は多い、経費目的のクレジットカード
を作れるし、自分のビジネスの
信頼性も上がる。
・アイデア自体はありふれて
価値のないものだ。
・副業を制限する会社であれば
利益相反に当たらない事を説明し
ダメならば規定のない会社に
転職すべきだ。
・アイデアを考える際は特定の
ニッチな業界に特化する事を
検討する。
提供相手を限定することになるが
利益はそのリスクを上回る。
・手を広げ多くのクライアントを
獲得するより、実際は商売相手の
的を絞った方がよりお金を稼げる
のホームページの作成の仕方は
YouTubeで学べる
・情報があれば成功が保証される
わけではないが2つのものさえ
もっていれば大丈夫
①好奇心
②集中力
・趣味や情熱から稼げるスキルを
抽出する
「趣味/情熱」「スキル」
でリストアップしてみる。
・副業の最大の利点はお金を
稼ぎながら学べマネタイズできる
スキルの数を増やせる。
スキルは将来の通貨である。
・需給の法則には例外がある
それは顧客が既に貴方の
知り合いである場合だ。
そうした場合、顧客は喜んで
お金を払ってくれる。
ビジネスとは人間関係だ、
大事なのは紹介と口コミである。
・Googleキーワードプランナー
を活用し競合調査をしてみる
・価格を決める本質的要素
①必要なスキル競合と比較した
あなたのスキル
②需要
③競合相手がいくらの料金を
請求しているか
④付加価値(追加サービスなど)
⑤知覚価値(顧客にとっての価値)
⑥顧客の支払い能力(金持ちに売る)
・物が売れる可能性を高めるには
「自分の話をする」
自身の物語を、自己紹介のページ
こそが、貴方のHPで最も大切な
部分である。
何を売るにもキチンとしたHPは
絶対に不可欠である。
・立ち上げたばかりの会社にとって
最悪の事態は、モノやサービス
が売れすぎて需要に対応できなく
なること。
・最初の顧客にフィードバックをもらう
どこを気に入ってくれたのか？
どこに改善の余地があるのか？
経験の共有を促す無料の何か？
を忘れてはいけない
・最初に数人の従業員を雇う場合は
いわゆる「信者」ビジネス機会や
ビジネス自体にワクワクしている
人を雇うようにする
・研究によるといくら労働時間が
長くなったとしても自営業の人は
会社勤めの人よりも幸せだという
第10章 投資戦略7つのステップ
・変動の激しさをコントロール
①リスクを最小限に抑える
②手数料を最小限に
0.3％を超えていれば高すぎる
③掛け金に対する税金を最小限に
④リターンを最大化
⑤お金を引き出す際の税金を
最小限に抑える。
・資産運用のアドバイスがどうしても
欲しい場合は
Vanguard Personal Advisor Services
Betterment Wealthfront
などのロボアドバイザーを
おすすめする
・最もおすすめは短期投資用の資金を
債権に投資しておくこと。
・年に４回はリバランスする
・可能な限りトータル・ストック
マーケットファンドを選ぶ
大半をUSとタルマーケット
少額だけグローバルマーケットファンド
にしても良い
・個別株は
大型株(４)：中型株(３)：小型株(３)
・税優遇口座満額使っているなら
課税口座から債権に投資する
・P400-401 著者のポートフォリオ
VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund)
VGTSX(Vanguard Total International Stock Index)
AMZN、FB、AAPL
VTSMXが7割以上
・投資に関する理解が不十分で
手をこまねいているのであれば
すぐにやめよう。
完璧より早く始めること。
第11章 不動産投資
・人口の５４％は都市部に住み
2050年にはその割合66％に上昇
すると見られている。
・損益分岐点の計算機は
New York TimesとZillowの
計算機がおすすめ
・最初の不動産を買う
①頭金のための十分な貯蓄
②住宅ローンを借りる資格
・大半の米国人は３０年ローンを
利用する、最初の数年は
ほとんど返済額の８割が利息の
支払いとなる。
・持ち家の費用は一般的な
アドバイスは手取り収入の４割
であるが３割以下が望ましい
それが安全な水準である
・頭金を２０％に抑えられるのは
あなたの主な住居だけ
・米国の家賃は通常、年間3〜５％
上がる傾向にある。
住居人がなんとか払ってくれる
上限の金額を請求する。
・他の投資家と組んで物件を買う
銀行借入額が減るのと
パートナーが不動産に詳しい場合
がある。
・毎月の家賃収入が不動産の
販売価格の少なくとも１％を
見込める物件を探す。
・少なくとも住宅ローンの
返済額に１〜２割加えた
キャッシュが生み出せる物件
を買うべきである。
・10〜11月に買われた家は
価格が下がる、見通しの悪い
時期に不動産を売却している
売り手はすぐに売ろうと必死
・ZillowやTruliaのサイト
もしくは不動産会社から
フォークロジャーやショートセール
のリストを見ることができる
・AirbnbやVRBOなど使って
実際にその土地に住んでみる
・不動産取引は当たりよりハズレ
が多い、感情のコントロールが
重要である。
・素晴らしい物件に会う
①投資判断基準を作る
②予算を設定し、ローンを事前に
承認してもらう
③すぐにCFがプラスになり
高い収益と価格が上昇する物件
④優秀な不動産業者を探す
⑤閑散期に物件巡りをする
⑥フォークロジャーや
ショートセールを探す
⑦試しに近くに住んでみる
⑧経験豊富な住宅診断士を
見つける
⑨取引から手を引く準備をしておく
第12章 十二分な資金を確保するための戦略
・エグジット時期が近づくと考慮すること
①収入、投資資金から取り崩し
手持ちの現金を使ったCF戦略
②いかにして亡くなるまで
投資資産だけに頼って生活できる
様にするか。
③リタイアした暁には何をするのか？
・投資収益に手をつける前に
不動産の家賃収入、副業からの
収入、不労所得からの収入を
使って毎月の支出を賄う。
・税優遇口座に手をつけるのは
課税口座の資金が全て無くなってから
・リタイア後はしばらくは
ゆっくりする時間に当ててもいいが
ある程度は働いた方が健全な
生活が送れる
・最善の計画を立て、正しいと
思えることをやろう
自分がこれまでやりたかったこと
に挑戦し時間をかけて新しい
ことを見つける、自分を成長させ
変化させよう。
自由はどこまでも開かれ不確かだ
ただ、貴方が自由を受け入れたとき
人生は無限の豊かさを持つ
第13章 将来を最適化するためのフレームワーク
・学んだ戦略をできるだけすぐ
実行に移さなければならない
時間を無駄にしてはならない
すぐに何かを始めよう
今日始めるのだ❣️
・futureme.org のサイトを開こう
未来の自分にメールを書こう
①経済的自立は貴方にとって
何を意味するのか？
②貴方は何に幸せを感じるのか？
③１年後にどこまで到達して
いたいか？５年後は？
・正しいことのに取り組んで
いなければ価値ある事は何も
成し遂げられない。
・誰かが貴方に頼み事をしてきた
時は自分のより大きな個人的目標
とキャリア目標に沿ったものか
どうか考えてみよう。
どちらかわからない場合は
ノーと言おう。
・地元に経済自由のコミニティーが
あれば参加してみよう。
・あなたに必要なことは休むこと
かもしれない。呼吸こそが最良の薬
あくまで、
人生＞お金 なのだ。
第14章 より豊かな人生を送る
・成功とは結局、お金ではなかった
平穏だったのだ。
心は静まり、開放的で、生を実感している
ここ以外にいるべき場所はない。
・お金は支配するか、支配されるか
しかない。
リスクを覚悟で挑戦すればするほど
より幸せになる。
訳者あとがき
・FIREコミニティの間では１年間の
生活費を400万とした場合、亡くなる
までに投資収益だけで生活するには
その25倍、１億程度の投資元本が
必要だと考えられている。
FIREの目標は若くして仕事を辞める
ことではない、本当に人生でやりたかった
こと、心から意味があると思えることを
実行するために貴重な人生の時間を
取り戻すことだ。
自由になった時間をいかに使うのか？
この正解のない問いに対する
個人の答えがFIREにおいて最も
大切なことだと言えよう。
●本書から得られた新しい知識
・サイドハッスル
本業以外に自分の特技や趣味を
生かした仕事。
・米国はインフレで価格が平均して
毎年２〜４％上昇する。
・支出管理
https://financialfreedombook.com/tools/
・期待年間支出の把握
引き出し率(％)×あなたの数字＝年間支出
例）4％ × X＝500万
X＝１億2500万
オススメは引き出し率を3.5％にする
・お金の時間的価値
PV＝FV×１/(１＋r)＾n
PV（現在価値）
FV（将来価値）
r（インフレ調整後投資資金増加率）
n（資金が増える年数）
・経済が発展している国の中で
最も生活費の手頃な１２カ国は
ウクライナ、タイ、台湾
ポーランド、マルタ、スペイン
・経済的自立に必要な金額の求め方
S＝r｛Y-A(1+r)^n｝/(1+r)^n-1
S:リタイアまでに貯める必要のある金額
Y:あなたの数字
A:すでに投資した金額(元本)
r:年間福利
n:リタイアまでの年数
例）著者の場合
S＝0.07[1255555-0(1+0.07)^5]/(1+0.07)^5-1
=$2173635
・スーパーセーバー
毎年収入の２５％以上を貯蓄
する人を著者はそう呼ぶ
・５年継続できる企業は２割
１０年継続するのは４％
・2016年米国平均的家計では
57311ドル総支出、7203ドル食費
9049ドル交通費、18886ドル居住費
に使う
・８９％の米国人は自分が昇給に
値すると思って思っているものの
翌年の昇給を求める予定の人は
５４％しかいない
・会社の間接費は平均時給に３割
加えるのが標準的求め方
・世界の収入の中央値は年間
たったの1225ドル、34000ドル
稼いでいれば世界のトップ１％
▼著者サイト
Twitter：@sabatier,@millennialmoney
Instagram:@millennialmoneycom
EMail:grant@millennialmoney.com
WebSite:financialfreedombook.com
ボーナスコンテンツ：
Https://financialfreedombook.com/bonus
マネートークカード：
▼不動産検索サイト
Zillow：
Trulia：
▼無料でモノもらえる
Freecycle：
▼ギグ探し
TaskRabbit：
Postmates：
Craigslist：
https://www.craigslist.org/about/sites?lang=ja
Craigslist東京
▼ハウスシッターサイト（米国）
TrustedHousesitters
https://www.trustedhousesitters.com/
HouseSittersAmerica
https://www.housesittersamerica.com/
House Carers
Nomador
MindMyHouse
▼ハウスシッター（世界）
Workaway
Help Exchange
▼ライドシェア
Waze
Carpool
▼転職
Glassdoor(給与比較サイト)
https://www.glassdoor.com/index.htm
▼ファンドETF
・VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund )
社債(3)：公債(7)
・VWIMX(Vanguard Wellesley Income Fund)
債権(6)：株式(4)
ーTotal Marketー
・VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund)
・VTSAX(Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares)
・VGTSX(Vanguard Total International Stock Index)
・VTI
・SWTSX
・USMX
・FSTVX
ーS＆P500ー
・VFINX(Vanguard 500 Index Fund)
・VFIAX
・SWPPX
・FUSEX
ー社会的責任投資ー
・VFTSX
・DSI
▼マイクロ投資アプリ
・Acorns
・Digit
▼ブログ
Https://millennial-revolution.com
▼書籍
・死ぬ瞬間の5つの後悔
ブロウニー・ウエア著
●本書に出てくる格言
もし顧客がその価格に抵抗しない
のであれば、もっと上げてもいい
ー著者のメンターー
●本書で得られた気づき
・お金のために働く必要がなく
やりたいことをやれるのであれば
それがリタイアした状態だ❣️
・アイデア自体はありふれて
価値のないものだ。
・リタイア後はしばらくは
ゆっくりする時間に当ててもいいが
ある程度は働いた方が健全な
生活が送れる
●今までの自分の考えと違ったところ
FIRE本３冊、読了してみたが
結局のところFI（経済自立）はしても
RE（早期リタイア）する人はいない
人は何かしら働きたい生き物。
それが、他人の命令で他人の仕事を
して働くか、自分の心から愛する
仕事を自分の意思で働くか
の違いだけ。
●本書の内容で実行してみたい事
自分の本当に好きなことを
探し続ける。
とりあえず社会に役立てて
自分にできることは何か？
